Voor starters en doorstromersHoort bij het thema “NHG”. Startpunt: Nationale Hypotheek Garantie (NHG) 2026: grens, kosten en rentevoordeel
Wat kost Nationale Hypotheek Garantie (NHG) in 2026?
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kost in 2026 één bedrag: een eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% van je hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van €300.000 is dat €1.200, in één keer — geen jaarlijkse premie. Hieronder het bedrag voor verschillende hypotheekbedragen, wat er in 2025 veranderde, en waar die premie tegenover staat.
De borgtochtprovisie: wat je precies betaalt
De borgtochtprovisie is de belangrijkste kostenpost die je specifiek aan NHG betaalt. Je betaalt hem eenmalig, bij het afsluiten van je hypotheek, als percentage van je hypotheekbedrag (de hoofdsom van je lening) — niet jaarlijks, en niet als percentage van de woningwaarde. In 2026 is dat percentage 0,4%.
Bron: NHG, Voorwaarden en Normen 2026-1, §A.5.2/§A.5.3.1 (percentage, en de grondslag: percentage van de hoofdsom van de lening, eenmalig bij het verstrekken) — gecontroleerd 24 september 2026.
Reken zelf mee: wat kost NHG bij jouw hypotheekbedrag?
De som is simpel: hypotheekbedrag × 0,4% = borgtochtprovisie. Geen normtabel, geen inkomenstoets — alleen een percentage van het bedrag. Hieronder de uitkomst voor een aantal ronde bedragen, inclusief de huidige NHG-kostengrens (de grens waaraan zowel de totale kosten van je woningaankoop als het leenbedrag apart worden getoetst — zie de toelichting verderop op deze pagina):
| Hypotheekbedrag | Rekensom | Borgtochtprovisie (2026) |
|---|---|---|
| €200.000 | €200.000 × 0,4% | €800 |
| €250.000 | €250.000 × 0,4% | €1.000 |
| €300.000 | €300.000 × 0,4% | €1.200 |
| €350.000 | €350.000 × 0,4% | €1.400 |
| €400.000 | €400.000 × 0,4% | €1.600 |
| €470.000 (NHG-kostengrens 2026, standaard) | €470.000 × 0,4% | €1.880 |
| €498.200 (NHG-kostengrens 2026, met energiebesparende voorzieningen) | €498.200 × 0,4% | €1.992,80 |
Bron percentage en grensbedragen: NHG, Voorwaarden en Normen 2026-1 (§A.5.3.1 en §C.2), gecontroleerd 24 september 2026. De rekensommen zelf zijn een eigen, transparante vermenigvuldiging — geen NIBUD/NHG-normberekening — en voor iedereen met een rekenmachine te controleren.
De extra ruimte boven de standaardgrens van €470.000 (tot €498.200) is niet vrij besteedbaar: die €28.200 mag je alleen inzetten voor energiebesparende voorzieningen (EBV), niet voor de rest van de aankoop. Bron: NHG, Voorwaarden en Normen 2026-1, §C.2 (de definitie van de kostengrens), gecontroleerd 24 september 2026.
NHG werd goedkoper in 2025 — wat dat scheelt
In 2023 en 2024 was de borgtochtprovisie 0,6%. Per 1 januari 2025 daalde dat naar 0,4% — een verlaging, geen verhoging. Bij dezelfde hypotheekbedragen scheelt dat concreet:
| Hypotheekbedrag | Provisie in 2023–2024 (0,6%) | Provisie vanaf 2025 (0,4%) | Verschil |
|---|---|---|---|
| €300.000 | €1.800 | €1.200 | €600 minder |
| €400.000 | €2.400 | €1.600 | €800 minder |
Bron: NHG-persbericht “NHG-grens stijgt naar €450.000 in 2025, provisie daalt naar 0,4%” (21 oktober 2024), gecontroleerd 24 september 2026. Dat het tarief in 2023 en 2024 0,6% was: NHG-persbericht “NHG-grens stijgt naar €435.000 in 2024, provisie blijft 0,6%” (25 oktober 2023): de provisie “blijft gelijk aan die in 2023, namelijk 0,6%”, gecontroleerd 24 september 2026. Voor 2026 geldt hetzelfde percentage als in 2025: 0,4%, ongewijzigd.
Wat krijg je voor die premie?
De borgtochtprovisie is een kostenpost, en je betaalt hem ongeacht of je de garantie ooit nodig hebt. Wat daar tegenover staat:
- De NHG-garantie zelf. Bij een gedwongen verkoop met een restschuld door een ingrijpende gebeurtenis (bijvoorbeeld werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of scheiding) kan NHG die restschuld onder voorwaarden kwijtschelden. Wat dat precies inhoudt en aan welke voorwaarden je moet voldoen, staat uitgebreider uitgelegd op de pagina Nationale Hypotheek Garantie (NHG) 2026 — deze pagina gaat puur over de kosten zelf.
- Mogelijk een lagere rente. Hypotheekverstrekkers rekenen voor hypotheken met NHG vaak een lagere rente dan zonder. NHG publiceert zelf geen percentage. Wij hebben het zelf nagekeken in onze wekelijkse renteoogst — de laagste rente bij de aanbieders die wij volgen indicatie · 4,44% · 12 okt 2026 (10 jaar vast, annuïtair, NHG-tarief naast het tarief voor een lening tot 100% van de woningwaarde): het scheelde daar 0,11 tot 0,29 procentpunt. De rente die jij krijgt kan hoger liggen. Bij een hypotheek van €300.000 is de eenmalige provisie van €1.200 daarmee in twee tot vijf jaar terugverdiend via de lagere maandlast. Dit is geen garantie voor jouw aanbod; het werkelijke voordeel verschilt per hypotheekverstrekker en moment. Vergelijk daarom altijd de werkelijke rentes met en zonder NHG bij je eigen hypotheekverstrekker(s).
Of de premie voor jou opweegt tegen de garantie en het mogelijke rentevoordeel, hangt sterk af van je eigen situatie — dit is een individuele afweging, geen vuistregel die voor iedereen hetzelfde uitpakt. Deze pagina geeft daar bewust geen algemeen advies over.
Geldt de premie voor iedere hypotheek?
Nee — NHG (en dus de borgtochtprovisie) is aan de NHG-kostengrens gebonden, en die grens kent twee aparte toetsen. Ten eerste de kosten om de woning in eigendom te krijgen: niet alleen de kale koopsom, maar de optelsom van onder meer koopsom, kwaliteitsverbetering, erfpachtafkoop en een deel van de bijkomende kosten — die optelsom mag niet boven de grens uitkomen. Ten tweede, daarnaast en apart, het bedrag dat je mét NHG leent: ook dat leenbedrag mag niet boven diezelfde grens uitkomen. In 2026 is die grens €470.000 (standaard) of €498.200 als er ook voor energiebesparende voorzieningen wordt gekocht of geleend. Kom je met de kosten-optelsom óf met het leenbedrag boven de grens uit, dan is een hypotheek met NHG voor die situatie niet mogelijk en betaal je dus ook geen borgtochtprovisie — maar je mist dan ook de garantie en het mogelijke rentevoordeel hierboven. Voor de volledige optelsom van kostenposten verwijzen we naar nhg.nl of je eigen hypotheekverstrekker; de grens zelf, en de bredere uitleg, staat op de pagina Nationale Hypotheek Garantie (NHG) 2026.
Bron: NHG, Voorwaarden en Normen 2026-1, §C.2/§C.2.1.1/§C.2.1.2 (de definitie van de kostengrens), gecontroleerd 24 september 2026.
Veelgestelde vragen
Wat kost Nationale Hypotheek Garantie?
Een eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% van je hypotheekbedrag (2026). Bij een hypotheek van €300.000 is dat €1.200. Je betaalt dit één keer, niet jaarlijks. (Bron: NHG, Voorwaarden en Normen 2026-1 — de link staat hierboven bij de uitleg.)
Wat zijn de kosten van NHG precies?
De borgtochtprovisie is de belangrijkste kostenpost die specifiek aan NHG is gekoppeld: 0,4% van je hypotheekbedrag in 2026, eenmalig te betalen bij het afsluiten van je hypotheek.
Wat is het NHG-tarief in 2026?
0,4% van het hypotheekbedrag — hetzelfde tarief als in 2025. In 2023 en 2024 was het tarief 0,6%; het daalde per 1 januari 2025.
Hoeveel kost NHG bij een hypotheek van €300.000?
€1.200 (€300.000 × 0,4%). Bij €400.000 is dat €1.600, en bij de NHG-kostengrens van €470.000 is dat €1.880. Zie de rekentabel hierboven voor meer bedragen.
Is NHG duurder geworden?
Nee, juist goedkoper: de borgtochtprovisie daalde per 1 januari 2025 van 0,6% naar 0,4% van het hypotheekbedrag. Voor 2026 geldt hetzelfde, lagere tarief. (Bron: NHG-persbericht van 21 oktober 2024 — de link staat hierboven bij de tabel.)
Betaal je de NHG-premie elk jaar?
Nee. De borgtochtprovisie is een eenmalige premie, betaald bij het afsluiten van je hypotheek — geen jaarlijkse kosten.
Wat krijg je voor de NHG-premie?
Twee dingen: de NHG-garantie zelf (bescherming bij bijvoorbeeld gedwongen verkoop met restschuld) en mogelijk een lagere rente dan zonder NHG — NHG publiceert daar zelf geen percentage over. In onze eigen rentepeiling van 12 oktober 2026 scheelde het bij de aanbieders die wij volgen 0,11 tot 0,29 procentpunt (10 jaar vast, annuïtair, het NHG-tarief naast het tarief voor een lening tot 100% van de woningwaarde); bij een andere aanbieder kan dat anders zijn. Zie hierboven voor de volledige toelichting.
Reken het zelf door
Wil je weten wat je hypotheek met NHG écht gaat kosten, inclusief je maandlasten? Reken het na met de rekentool of stel je vraag aan de hypotheken-chat. Beide geven een indicatie op basis van de actuele normen, met bron en datum erbij — geen verkoopadvies, geen bankbinding.
Meer over NHG zelf (wat het is, wie ervoor in aanmerking komt, tot welk bedrag) lees je op de pagina Nationale Hypotheek Garantie (NHG) 2026. Meer hypotheekonderwerpen vind je in de hypotheek-kennisbank.
Dit is informatie, geen advies. Simpel in Hypotheken is een rekentool. De uitleg hierboven is algemene, indicatieve informatie op basis van de regels die in 2026 gelden — geen persoonlijk financieel advies en geen aanbeveling voor een specifieke hypotheekvorm of aanbieder. Een hypotheek is een lening met kosten en verplichtingen voor de lange termijn. Voor een advies op jouw situatie is een erkend hypotheekadviseur de aangewezen persoon. Zie ook onze disclaimer. Meer over wie wij zijn en waarom we geen leads verkopen: zie over ons.