Voor starters en doorstromersStartpunt van het thema “NHG” — met 2 verdiepende artikelen. Alle thema's in de kennisbank
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) 2026: grens, kosten en rentevoordeel uitgelegd
Overweeg je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Hieronder lees je in gewone taal wat NHG is, tot welk bedrag het in 2026 geldt, wat het kost en wat het je oplevert — met bron en datum bij elk cijfer, zodat je het zelf kunt narekenen.
Wat is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
NHG is een garantie op je hypotheek, geregeld via de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Blijven de totale kosten om de woning in eigendom te krijgen onder de NHG-kostengrens — dus niet alleen de kale koopsom — dan kun je met NHG afsluiten, mits je ook aan de overige voorwaarden voldoet. Het belangrijkste voordeel: raak je door een ingrijpende gebeurtenis (bijvoorbeeld werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of scheiding) gedwongen je huis met verlies te verkopen, dan kan NHG onder voorwaarden de resterende restschuld overnemen. De precieze voorwaarden daarvoor staan op nhg.nl — check die altijd voor je eigen situatie.
Wie komt in aanmerking voor NHG in 2026?
De belangrijkste voorwaarde is de kostengrens: zowel de totale kosten om de woning in eigendom te krijgen als het bedrag dat je leent, moeten binnen de NHG-kostengrens vallen. Daarnaast geldt de gebruikelijke toets van je hypotheekverstrekker op inkomen en lopende verplichtingen (dezelfde leennormen die voor elke hypotheek gelden) — NHG vervangt die toets niet. Voor specifieke situaties (bijvoorbeeld een tijdelijk contract of zelfstandig ondernemerschap) bepaalt het acceptatiebeleid van je hypotheekverstrekker, in combinatie met de voorwaarden van NHG zelf, of je in aanmerking komt. Check dit altijd bij je eigen hypotheekverstrekker of op nhg.nl.
Wat is de NHG-grens in 2026?
| Situatie | Grens 2026 | Grens 2025 |
|---|---|---|
| Standaard | €470.000 | €450.000 |
| Met energiebesparende voorzieningen | €498.200 | — |
Nieuw in 2026: er geldt één uniforme grens voor alle woningtypen (dus geen apart, lager bedrag meer voor bijvoorbeeld specifieke woningcategorieën). Kom je met energiebesparende maatregelen boven de standaardgrens uit, dan mag je tot €28.200 extra besteden aan die verduurzaming.
Bron: NHG.nl, via onze feitencontrole, peildatum 2026-07-08.
De volledige reeks sinds 2022 en wat er gebeurt als je hypotheek net boven de grens uitkomt, staan op de pagina over tot welk bedrag geldt NHG in 2026.
Wat kost NHG?
Je betaalt eenmalig een borgtochtprovisie van 0,4% van het hypotheekbedrag. Dit bedrag reken je vooraf mee in je totale kosten — het is geen jaarlijkse premie.
Bron: NHG.nl, via onze feitencontrole, peildatum 2026-07-08.
Rekenvoorbeelden per hypotheekbedrag staan op de pagina over wat NHG kost — de borgtochtprovisie van 0,4%. Meer over de overige hypotheekkosten lees je in het kostenoverzicht.
Levert NHG rentevoordeel op?
Hypotheekverstrekkers rekenen voor hypotheken met NHG vaak een lagere rente dan zonder — maar NHG publiceert zelf geen percentage, en het exacte voordeel verschilt per hypotheekverstrekker en moment. Op basis van meerdere marktbronnen ligt het gangbare beeld rond 0,2–0,6 procentpunt lagere rente — dit is een marktschatting, geen officieel NHG-cijfer, en geen garantie voor jouw aanbod. Vergelijk dus altijd de werkelijke rentes met en zonder NHG bij je eigen hypotheekverstrekker(s) voor je eigen situatie. Wij houden zelf wekelijks bij welke rentes de aanbieders die wij volgen publiceren, met de peildatum erbij.
NHG-grens is iets anders dan de startersvrijstelling
Een veelgemaakte verwarring: de NHG-kostengrens (2026: €470.000) is niet hetzelfde als de startersvrijstelling overdrachtsbelasting (2026: €555.000, voor kopers van 18 tot 35 jaar die de woning zelf gaan bewonen). Het zijn twee losse regelingen met een eigen grensbedrag en eigen doel: de één gaat over een garantie op je hypotheek, de ander over een vrijstelling van overdrachtsbelasting. Je kunt onder de ene grens vallen en boven de andere, of andersom.
Bron: onze feitencontrole — Belastingdienst/Rijksoverheid voor de startersvrijstelling, NHG.nl voor de kostengrens.
Veelgestelde vragen
Wat is de NHG-grens in 2026?
De NHG-kostengrens is in 2026 €470.000 (standaard) of €498.200 als de woning energiebesparende voorzieningen krijgt. In 2025 was de standaardgrens €450.000.
Wat is een NHG-werkgeversverklaring?
Bij vrijwel elke hypotheekaanvraag — met of zonder NHG — vraagt je hypotheekverstrekker een werkgeversverklaring: een door je werkgever ingevuld en ondertekend standaardformulier dat je functie, contractvorm en inkomen bevestigt. Het is geen apart “NHG-document”; het is dezelfde verklaring die bij iedere hypotheekaanvraag hoort. Je hypotheekverstrekker laat weten welke versie nodig is en hoe actueel die moet zijn.
Levert NHG rentevoordeel op?
Vaak wel, maar NHG publiceert zelf geen percentage. Marktschattingen wijzen op ongeveer 0,2 tot 0,6 procentpunt lagere rente — dit is een marktschatting, geen officieel NHG-cijfer. Vergelijk de werkelijke rente met en zonder NHG bij je eigen hypotheekverstrekker.
Is NHG verplicht?
Nee. Blijven zowel de totale kosten om de woning in eigendom te krijgen als je leenbedrag binnen de kostengrens, en voldoe je aan de overige voorwaarden, dan kun je zelf kiezen voor een hypotheek met of zonder NHG.
Wat kost NHG?
Een eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% van je hypotheekbedrag.
Is de NHG-grens hetzelfde als de startersvrijstelling?
Nee. De NHG-grens (2026: €470.000) gaat over de garantie op je hypotheek; de startersvrijstelling overdrachtsbelasting (2026: €555.000, voor kopers van 18 t/m 34 jaar) gaat over een belastingvrijstelling bij aankoop. Twee losse regelingen met eigen bedragen.
Geldt NHG ook als ik zelfstandig ondernemer of flexwerker ben?
NHG zelf sluit dit niet uit, maar je hypotheekverstrekker toetst je inkomen en situatie volgens de gebruikelijke leennormen (bijvoorbeeld een inkomensverklaring bij zelfstandig ondernemerschap). Vraag je eigen hypotheekverstrekker naar de precieze voorwaarden voor jouw situatie.
Reken het zelf door
Wil je weten wat dit voor jouw situatie betekent — bijvoorbeeld of je met jouw totale aankoopkosten onder de NHG-grens blijft, of wat je maximale hypotheek is? Reken het na met de rekentool of stel je vraag aan de hypotheken-chat. Beide geven een indicatie op basis van de actuele normen, met bron en datum erbij — geen verkoopadvies, geen bankbinding.
Meer weten over de kosten en normen rond een hypotheek? Bekijk de andere artikelen in de hypotheek-kennisbank.
Dit is informatie, geen advies. Simpel in Hypotheken is een rekentool. De uitleg hierboven is algemene, indicatieve informatie op basis van de regels die in 2026 gelden — geen persoonlijk financieel advies en geen aanbeveling voor een specifieke hypotheekvorm of aanbieder. Een hypotheek is een lening met kosten en verplichtingen voor de lange termijn; wat je maximaal mag lenen is niet automatisch wat verstandig is. Voor een advies op jouw situatie is een erkend hypotheekadviseur de aangewezen persoon. Zie ook onze disclaimer. Meer over wie wij zijn en waarom we geen leads verkopen: zie over ons.