Voor starters en doorstromersHoort bij het thema “Wat telt mee voor je hypotheek”. Startpunt: Verplichtingen en je maximale hypotheek 2026: de rekenregel per type
Energielabel en hypotheek 2026: dit is je extra leenruimte per label
Een energiezuinige woning kan extra leenruimte opleveren: de wet staat je geldverstrekker toe een vast bedrag buiten je financieringslast te laten. Dat is een bevoegdheid van de verstrekker, geen recht dat je kunt opeisen — en de grens van wat je woning waard is, blijft daarnaast gewoon gelden. In 2026 veranderen die bedragen. Hieronder staan de labels, de bedragen en de bron erbij.
Hoeveel extra kun je in 2026 lenen per energielabel?
Koop je een woning die al energiezuinig is, dan mág je geldverstrekker op basis van het energielabel een vast bedrag buiten je financieringslast laten — bovenop je normale leennorm. De wet formuleert dat als een bevoegdheid (“kan … buiten beschouwing laten”), niet als een aanspraak. Het staat los van het doel: het is een verruiming omdat een zuinige woning lagere energielasten heeft.
| Energielabel | Extra leenruimte bij aankoop (2026) |
|---|---|
| E, F, G | €0 |
| C, D | €5.000 |
| A, B | €10.000 |
| A+, A++ | €20.000 |
| A+++ | €25.000 |
| A++++ | €30.000 |
| A++++ met 10-jaar energieprestatiegarantie | €40.000 |
Bron: Tijdelijke regeling hypothecair krediet, artikel 4 lid 3 — geldend per 1 januari 2026, gecontroleerd 13 september 2026.
Hoeveel extra leenruimte geeft energielabel A++++ in 2026?
€30.000 in 2026 — en alleen met een energieprestatiegarantie die voor een periode van ten minste tien jaar is afgegeven wordt dat €40.000 (Tijdelijke regeling hypothecair krediet, artikel 4 lid 3, geldend per 1 januari 2026). Wie €40.000 zónder garantie noemt, citeert het bedrag van 2025: toen was het €40.000 kaal en €50.000 mét die garantie. Zonder de garantie geldt in 2026 dus €30.000, met de garantie €40.000.
Waarom je die ruimte niet altijd kunt gebruiken
Artikel 4 versoepelt alleen de toets op je inkomen (de financieringslast). Wat je maximaal mag lenen ten opzichte van de woningwaarde staat daar los van, in artikel 5 van dezelfde regeling: in de regel maximaal 100% van de waarde van de woning, en alleen voor energiebesparende voorzieningen maximaal 106%. Voor de extra leenruimte per energielabel bestaat die uitzondering niet. Koop je een woning voor wat hij waard is, dan is die grens vaak al bindend — en dan levert de extra ruimte uit de tabel hierboven je in de praktijk niets op. Bron: Tijdelijke regeling hypothecair krediet (Trhk), artikel 5 lid 1 en lid 3, geldend per 1 januari 2026.
Wat is er veranderd ten opzichte van 2025?
Die bedragen staan niet in een advies maar in de regeling zelf: ze zijn vastgelegd in de tabel bij artikel 4 van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet, en per 1 januari 2026 gewijzigd. De tekst zoals die in 2025 gold staat er nog naast. Waaróm de wetgever tot deze bedragen kwam, staat niet in de regeling zelf en laten we daarom open.
Extra lenen voor verduurzaming: het energiebespaarbudget in 2026
Naast de leenruimte op basis van het label is er een apart energiebespaarbudget om verduurzamingsmaatregelen te financieren — bijvoorbeeld isolatie, een warmtepomp of zonnepanelen. Dit is een andere regeling met een ander doel: hoe slechter het label nú, hoe meer je mag lenen om het te verbeteren.
| Huidig energielabel | Energiebespaarbudget (2026) |
|---|---|
| E, F, G | €20.000 |
| C, D | €15.000 |
| A, B | €10.000 |
| A+, A++ | €10.000 |
| A+++ en A++++ | €0 |
| Geen (geldig) energielabel | €10.000 |
Bron: Tijdelijke regeling hypothecair krediet, artikel 4 lid 4 en lid 5 — geldend per 1 januari 2026, gecontroleerd 13 september 2026. Aan het energiebespaarbudget zijn voorwaarden verbonden (het geld moet daadwerkelijk aan verduurzaming worden besteed).
Let op: het zijn twee regelingen met een verschillend doel, maar ze sluiten elkaar niet uit. Artikel 4 lid 4 opent met “in aanvulling op het derde lid”: het energiebespaarbudget komt bovenop de leenruimte per label. Koop je een woning met label C of D en ga je verduurzamen, dan kan het dus om €5.000 en €15.000 gaan — elk met eigen voorwaarden en grenzen, en of je geldverstrekker beide toepast is aan hem.
NHG-grens 2026 en verduurzaming
Met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan een eventuele restschuld onder voorwaarden worden kwijtgescholden. De kostengrens is in 2026 €470.000. Financier je energiebesparende voorzieningen mee, dan mag die grens oplopen tot €498.200. De eenmalige borgtochtprovisie is in 2026 0,4% van het hypotheekbedrag.
Bron: NHG, Voorwaarden & Normen 2026-1 — geldig vanaf 1 januari 2026, gecontroleerd 13 september 2026.
Meer over de overige hypotheekkosten, waaronder de NHG-borgtochtprovisie, lees je in het kostenoverzicht.
Rekenvoorbeeld
Een vereenvoudigd voorbeeld om het verschil te laten zien — een indicatie, geen persoonlijke berekening. Stel: je koopt een woning met energielabel A+++.
- In 2025 mocht een geldverstrekker voor dat label €30.000 buiten beschouwing laten.
- In 2026 is dat €25.000.
- Verschil: €5.000 minder extra leenruimte voor dezelfde woning, puur door de gewijzigde regels. Ga je die woning ook verduurzamen, dan komt daar het vervallen energiebespaarbudget bij (€10.000 in 2025, €0 in 2026) en is het verschil €15.000.
- Bron: Tijdelijke regeling hypothecair krediet (Trhk), artikel 4 lid 3 en lid 4 — tekst geldend per 1 januari 2025 en per 1 januari 2026, gecontroleerd 13 september 2026.
Of dat voor jou uitmaakt, hangt af van je inkomen, de woning en de rest van je situatie — extra leenruimte mogen gebruiken is bovendien iets anders dan het verstandig kunnen dragen.
Reken het zelf uit
Wil je zien wat er in jouw situatie maximaal mogelijk is, inclusief het effect van het energielabel? Gebruik de rekentool of stel je vraag aan de hypotheken-chat. Beide rekenen met de actuele leennormen van de overheid (op advies van het Nibud) en de NHG-normen en geven een indicatie met de onderbouwing erbij — geen verkoopadvies, geen bankbinding.
Meer weten over de kosten en normen rond een hypotheek? Bekijk de andere artikelen in de hypotheek-kennisbank.
Veelgestelde vragen
Hoeveel extra kun je in 2026 lenen met een goed energielabel?
Je geldverstrekker mág dit bedrag buiten je financieringslast laten — een bevoegdheid, geen recht. Doet hij dat, dan gaat het bij aankoop van een al energiezuinige woning om: €5.000 bij label C of D, €10.000 bij A of B, €20.000 bij A+ of A++, €25.000 bij A+++, en €30.000 bij A++++ (of €40.000 met een energieprestatiegarantie die voor ten minste tien jaar is afgegeven). Bij label E, F of G is er geen extra ruimte op basis van het label. Let op: wat je ten opzichte van de wóningwaarde mag lenen (artikel 5) blijft daarnaast gelden. Bron: Tijdelijke regeling hypothecair krediet (Trhk), artikel 4 lid 3, geldend per 1 januari 2026.
Is de extra leenruimte in 2026 verlaagd?
Voor de zuinigste labels wel: A+++ daalt van €30.000 naar €25.000 en A++++ van €40.000 naar €30.000 (met 10-jaar garantie van €50.000 naar €40.000). De labels tot en met A++ blijven gelijk. Voor A+++ is er een vierde daling: het energiebespaarbudget ging van €10.000 naar €0. Bij A+++ en A++++ is er in 2026 geen apart energiebespaarbudget meer. Bron: Tijdelijke regeling hypothecair krediet (Trhk), artikel 4 lid 3 en lid 4, tekst geldend per 1 januari 2025 en per 1 januari 2026.
Kun je geld lenen om je huis te verduurzamen?
Ja, via het energiebespaarbudget — ook hier geldt dat je geldverstrekker dit buiten beschouwing mág laten. Het gaat om tot €20.000 bij label E, F of G, €15.000 bij C of D, en €10.000 bij A tot en met A++. Bij A+++ en hoger is er geen energiebespaarbudget meer; zonder geldig energielabel geldt €10.000. Het geld moet aan verduurzaming worden besteed. Bron: Tijdelijke regeling hypothecair krediet (Trhk), artikel 4 lid 4 en lid 5, geldend per 1 januari 2026.
Telt het energielabel mee voor de NHG-grens?
De NHG-kostengrens is in 2026 €470.000, of €498.200 als je energiebesparende voorzieningen meefinanciert. De borgtochtprovisie is in 2026 0,4% van het hypotheekbedrag. Bron: NHG, Voorwaarden & Normen 2026-1.
Wat is het verschil tussen de extra leenruimte en het energiebespaarbudget?
Het zijn twee losse regelingen met een verschillend doel. De extra leenruimte per label geldt bij aankoop van een al energiezuinige woning: van €0 bij label E, F of G tot €40.000 bij A++++ met een energieprestatiegarantie die voor ten minste tien jaar is afgegeven. Het energiebespaarbudget is bedoeld om een woning ná aankoop te verduurzamen: tot €20.000 bij een slecht label (E, F, G), aflopend naar €0 bij de zuinigste labels (A+++ en hoger). De wet stapelt ze wel degelijk: artikel 4 lid 4 begint met “in aanvulling op het derde lid”, dus wie een woning met label C of D koopt en gaat verduurzamen, kan met beide te maken krijgen (€5.000 + €15.000). Of je geldverstrekker beide toepast, is aan hem. Bron: Tijdelijke regeling hypothecair krediet (Trhk), artikel 4, geldend per 1 januari 2026.
Bronnen bij deze vragen: Tijdelijke regeling hypothecair krediet, artikel 4 voor de leenruimte en het energiebespaarbudget, en NHG Voorwaarden & Normen 2026-1 voor de kostengrens en de borgtochtprovisie — gecontroleerd 13 september 2026.
Dit is informatie, geen advies. Simpel in Hypotheken is een rekentool. De bedragen hierboven zijn algemene, indicatieve informatie op basis van de regels die in 2026 gelden — geen persoonlijk financieel advies en geen aanbeveling voor een specifieke hypotheekvorm of aanbieder. Een hypotheek is een lening met kosten en verplichtingen voor de lange termijn; wat je maximaal mag lenen is niet automatisch wat verstandig is. Voor een advies op jouw situatie is een erkend hypotheekadviseur de aangewezen persoon. Zie ook onze disclaimer. Meer over wie wij zijn en waarom we geen leads verkopen: zie over ons.